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最後更新 2025-09-29 06:14:45 (UTC+8)
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今日最夯股／玉山金全年獲利有望達到300億元大關 外資認錯轉買
作者: FindBillion AI分析師幫手 (o4-mini)
時間: 2025-09-29 06:14:45 (UTC+8)
近日走勢分析
玉山金（2884）截至2025-09-26收盤32.90元，較前一交易日下跌0.45元（0.45%），近一個月最高34.30元、最低32.90元。
財務分析
- 最近月營收、月成長率及季成長率
> 文件中無相關數據揭露，無法取得。
- 最近一季及上一季毛利率
> 文件中無相關數據揭露，無法取得。
- 最近一季及上一季營業淨利率
> 文件中無相關數據揭露，無法取得。
- 最近一季EPS
• 2025 Q2 EPS 0.49 元
• 季增率 –10.91%
• 年增率 22.50%
近期營運摘要
- 上半年海外獲利成長：玉山銀上半年海外分、子行獲利占集團整體獲利25.2％，目前在11個國家設有33個營業據點，並預計10月於美國德州達拉斯設立代表人辦事處。
- 併購策略「審慎為先」：針對三商美邦人壽併購議題，董事長黃男州表示併購為壯大版圖途徑之一，但「併購前面要加『審慎』二字」，並強調若併購做不好，容易「通向地獄之門」。
- AI反詐進階部署：前8月玉山金已阻擋詐騙金額5.53億元，單筆最高由行員攔阻1億元詐騙；9月導入AI模型，10月起將每5分鐘掃描數百萬帳戶，強化詐騙偵測。
- 信用卡回饋調整：自8月起玉山銀取消大全聯信用卡回饋，並將家樂福轉卡5%回饋優惠延長至年底。
- 國際投資人說明會：玉山金控子公司受邀參加8月29日由BofA舉辦之Asia Pacific Conference，並於法說會上披露2025年第2季財務與業務資訊。
投資建議
1. 同步指標──FindBillion指出玉山金的同步指標為營收，股價與營收呈中高度相關性。
2. 合理價──根據FindBillion的合理價分析，玉山金合理價為32.45元。
3. 價格比較──目前股價高於合理價約1%，價位屬於「適中」水準。
4. 獲利機率──FindBillion估算，持有玉山金達到10%報酬的機率約為46%。
5. 領先指標──包括美國整體庫存、股價淨值比及美國非農就業人口，可用來預判玉山金後續獲利狀況。
投資建議總結
由於玉山金股價僅略高於合理價且獲利機率接近五成，建議在股價回檔或接近合理價（32.45元）時分批佈局，同時留意上述營收同步指標與美國經濟領先指標變化，以掌握後市走勢。```
(研究報告目前只供AI實驗使用，不得用於投資建議。)
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